Страхование жизни для оформления ипотеки

Главная
Защита заемщиков кредитовСтрахование жизни для оформления ипотеки

Программа недоступна для оформления

Возврат части страховых взносов при досрочном погашении ипотеки

Исполнение обязательств по кредиту даже в случае потери источников доходов

Будьте уверены, что сможете погасить ипотечный кредит в сложных обстоятельствах. Лучший способ обеспечить такую защиту — страхование жизни.

Для ипотеки это особенно важно: в критической ситуации страховая компания выплатит остаток долга, а недвижимость останется вашей.

Программы защиты заемщиков в Р.Лайф позволяют выбрать удобное сочетание тарифа и страхового покрытия. По желанию вы можете включить не только критические риски, такие как смерть и инвалидность, но также страхование от потери работы или на случай госпитализации.

Регулярные выплаты от страховой компании при госпитализации помогут сохранить материальное благополучие семьи в сложный период.

Как работает программа

Параметры программы

Страховые случаи

Вы оформляете программу страхования жизни и трудоспособности в Райффайзен Лайф

После заключения договора у вас есть 14 дней, чтобы отказаться от программы без потерь

При наступлении инвалидности I или II группы либо смерти застрахованного страховая компания выплачивает банку всю сумму задолженности по ипотеке

В случае потери работы страховая компания в течение 4 месяцев будет выплачивать фиксированную сумму, указанную в договоре страхования

Страховая сумма

по рискам Уход из жизни и Инвалидность I, II группы — 110% от суммы задолженности на начало страхового года
по рискам Потеря работы и Госпитализация в результате несчастного случая или болезни - в зависимости от выбранного варианта программы

Возраст застрахованного

от 18 до 64 лет (на момент окончания договора)

Периодичность взносов

ежегодно

Условия

участие в программе страхования является добровольным и не влияет на предоставление каких-либо услуг АО «Райффайзенбанк»

уход из жизни по любой причине
инвалидность I, II группы
потеря работы для работающих клиентов
госпитализация в результате несчастного случая или болезни

Произошел страховой случай. Что делать?

Заполните заявление в разделе «Страховой случай». Там указаны все документы, которые вам потребуются для получения страховой выплаты.
Предоставьте документы в страховую. Мы проверим пакет документов и сообщим, если чего-то не хватает.
По условиям договора рассмотрение страхового случая может занимать до 30 рабочих дней с момента получения полного пакета документов.
В Р.Лайф мы принимаем решение о выплате за 10 рабочих дней в 9 случаях из 10.
После принятия решения мы свяжемся с вами и в течение 5 дней произведем выплату.

Почему стоит застраховать жизнь заемщика в Р.Лайф?

Помимо базовых рисков — инвалидности и ухода из жизни — вы можете при желании подключить расширенную страховку на случай потери работы.

По рискам Уход из жизни и Инвалидность I, II группы выплата составит 110% от суммы задолженности на начало страхового года.

Р.Лайф имеет наивысший рейтинг финансовой устойчивости и выполняет свои обязательства перед клиентами в полном объеме.

Вы можете дистанционно вносить изменения в договор страхования и связываться с нами онлайн через сайт.

Вопрос-ответ

Досрочное погашение

Изменение и расторжение

Оплата договора, страховые взносы

Оформление

Страховой случай и страховые выплаты

Условия

Кто не может быть застрахован по риску «Потеря работы» (Программа страхования жизни заемщика ипотеки)?

На страхование не принимаются:
•    лица в возрасте менее 18 полных лет и старше 55 полных лет — для женщин и 60 полных лет — для мужчин на момент окончания срока договора страхования, а также лица, получающие или имеющие право на получение государственной пенсии по возрасту или иным установленным законодательством основаниям;
•    лица, состоящие на службе в действующей армии, принимающие участие в военных действиях и подавлении беспорядков;
•    лица, имеющие на последнем месте работы непрерывный трудовой стаж менее 6 месяцев;
•    лица, общий трудовой стаж которых составляет менее 12 месяцев;
•    лица, находящиеся под следствием или в местах лишения свободы;
•    лица, зарегистрированные в качестве ИП, адвокатов, частных нотариусов или имеющие иной аналогичный статус, а также работающие на основании гражданско-правового договора;
•    лица, являющиеся сотрудниками органов внутренних дел, гражданскими служащими или лицами, с которыми заключен служебный контракт;
•    лица, находящиеся в отпуске по беременности и родам;
•    лица, находящиеся в отпуске без сохранения заработной платы;
•    лица, занятые на временных и (или) сезонных работах;
•    лица, имеющие медицинское заключение о необходимости перевода работника на другую работу;
•    лица, работающие не на основании бессрочного трудового договора;
•    лица, не имеющие соответствующего разрешения на работу на территории Российской Федерации.

Каков размер страховой суммы по Программе страхования жизни заемщика ипотеки? Каков размер страховой суммы по Программе страхования на случай потери работы/Программе страхования на случай госпитализации?

Для кредитных договоров, оформленных до 28.11.2022: Страховая сумма по рискам «Смерть застрахованного лица» и «Инвалидность I и II группы застрахованного лица» равна 110%* остатка долга на начало каждого года страхования. При этом в течение года страховая сумма не изменяется (например, в результате уменьшения суммы долга после частичного погашения кредита). По Программе страхования на случай госпитализации: 1500 руб. или 750 руб. в день. По Программе страхования на случай потери работы: 44000 руб. или 22000 руб. в месяц.

Для кредитных договоров, оформленных с 28.11.2022: Страховая сумма по рискам «Смерть застрахованного лица» и «Инвалидность I и II группы застрахованного лица» равна сумме основного долга на начало каждого года страхования, увеличенной на действующую процентную ставку по кредитному договору на дату заключения Договора страхования.
При этом в течение года страховая сумма не изменяется (например, в результате уменьшения суммы долга после частичного погашения кредита). По Программе страхования на случай госпитализации: 1500 руб. или 750 руб. в день. По Программе страхования на случай потери работы: 44000 руб. или 22000 руб. в месяц.

Например:
Сумма основного долга – 3 000 000 руб.
Процентная ставка по кредитному договору – 10,86%
Страховая сумма по договору страхования: 3 000 000 руб. + (3 000 000 руб. * 10,86%) = 3 325 800 руб.

Кто является выгодоприобретателем по договору ипотечного страхования и по Программе страхования на случай потери работы/Программе страхования на случай госпитализации?

По договору страхования жизни и здоровья для заемщиков ипотечных кредитов выгодоприобретатели по разным страховым случаям будут разными.

По рискам ухода из жизни и инвалидности I или II группы выгодоприобретателем выступает банк, выдавший кредит (если иное не предусмотрено договором страхования). Если размер страховой выплаты по страховому случаю превышает текущую задолженность по ипотечному кредиту, разницу выгодоприобретатель (банк) выплачивает застрахованному лицу либо его наследникам. В случае полного досрочного погашения ипотечного кредита до момента прекращения договора страхования выгодоприобретателем по договору страхования в размере 100% страховой выплаты на дату наступления страхового случая становится застрахованное лицо, либо, в случае смерти застрахованного лица, — его наследники.

Выгодоприобретателем по Программе страхования на случай потери работы и Программе страхования на случай госпитализации является застрахованное лицо.

Как рассчитывается страховая премия за второй и последующие полисные годы?

Расчет страховой премии на очередной полисный год определяется на основе страховой суммы и тарифов, указанных в таблице (Приложение №1 к договору страхования). Страховая сумма по договору страхования определяется:

Для кредитных договоров, оформленных с 28.11.2022: Страховая сумма по рискам «Смерть застрахованного лица» и «Инвалидность I и II группы застрахованного лица» равна сумме основного долга на начало каждого года страхования, увеличенной на действующую процентную ставку по кредитному договору на дату начала очередного года страхования.

Если по договору имеется созаемщик, то страховая сумма распределяется по долям согласно кредитному договору. Расчет страхового взноса на очередной полисный год производится по формуле: страховая сумма × тариф заемщика на последующий полисный год (Приложение №1 к Договору страхования).

Пример расчета для одного заемщика:

текущая задолженность заемщика — 900 000 руб.;

тариф заемщика на след. год – 0,4528%;

страховая сумма = 900 000 руб. × 110% = 990 000 руб.;

страховая премия = 990 000 руб. × 0,4528% = 4 482,72 руб.

Пример расчета для заемщика и созаемщика:

доля заемщика — 60%;

доля созаемщика — 40%;

текущая задолженность — 900 000 руб., то есть задолженность заемщика — 540 000 руб. и задолженность созаемщика — 360 000 руб.;

тариф заемщика на следующий год — 0,4528%;

тариф созаемщика на следующий год — 0,3387%;

страховая сумма для заемщика = 540 000 руб. × 110% = 594 000 руб.;

страховая сумма для созаемщика= 360 000 руб. × 110% = 396 000 руб.;

страховая премия для заемщика = 594 000 руб. × 0,4528% = 2689,63 руб.;

страховая премия для созаемщика = 396 000 руб. × 0,3387% = 1341,25 руб.

Показать ещё 5 вопросов

Документы

2022

2019

2018

Полисные условия по программе страхования жизни участников ипотечного кредитования утверждены приказом № 911/22 от 25 января 2022 года

Полисные условия по программе страхования жизни участников ипотечного кредитования утверждены приказом № 981/22 от 20 декабря 2022 года

Истории наших клиентов

Елена, 39 лет, Екатеринбург

В результате падения Елене диагностировали перелом голени и заднего края большой берцовой кости. Из-за последствий несчастного случая Елена потеряла источник дохода. Страховая компания произвела выплату в размере 150 000 руб., и клиент смог погасить задолженность по кредиту.

Юлия, Москва, 31 год

В результате бытовой травмы Юлия получила открытый перелом левой большеберцовой кости и закрытый перелом малоберцовой кости, а также перелом костей голени. Медико-социальной экспертизой была установлена II группа инвалидности. Страховая компания осуществила выплату в размере 120 000 руб., которые Юлия направила для погашений задолженности по кредиту.

Сергей, 51 год, Москва

Весной 2020 года Сергея уволили с работы в связи с сокращением штата. У клиента есть кредит в Райффайзен Банке с ежемесячным платежом 20 000 руб. Сергей встал на учет в Центре занятости населения и собрал комплект документов для выплаты. Страховая компания производила выплаты на протяжении 4-х месяцев до момента трудоустройства, что позволило Сергею избежать просрочки по кредиту.

Валентина, 41 год, Самара

В январе 2020 года у Валентины был диагностирован рак молочной железы, и присвоена инвалидность. Страховая компания осуществила выплату в размере 500 000 руб., что позволило клиенту продолжить исполнять свои обязательства перед банком.