Бесплатная комплексная проверка здоровья — «Телечекап»
Как работает программа
Параметры программы
Страховые случаи
Вы выбираете комфортные размеры первоначального и регулярных взносов, а также срок программы
Доступны две опции на выбор: прохождение чек-апа раз в два года или организация и оплата лечения на случай диагностирования онкологического заболевания
После заключения договора у вас есть 30 дней, чтобы отказаться от программы без потерь
Вы делаете регулярные взносы согласно выбранной периодичности
В случае неоплаты взноса вовремя у вас есть 30 дней на то, чтобы его внести
Ежегодно вы можете получать налоговый вычет — 13% от суммы взносов (не более 15 600 ₽ в год)
Возраст застрахованного на момент заключения программы
от 18 до 70 лет (опция по организации лечения онкологического заболевания доступна для клиентов не старше 64 лет на момент окончания программы)
Максимальный возраст застрахованного на момент окончания периода накопления
не более 80 лет
Валюта
руб.
Периодичность взносов
раз в месяц, квартал, полугодие или год
Условия
участие в программе страхования является добровольным и не влияет на предоставление каких-либо услуг АО «Райффайзенбанк» (в т.ч. не влияет на решение по выдаче кредита, на процентную ставку по кредиту)
Выплата 100% страховой суммы
по окончании программы
Выплата 100% страховой суммы сразу и 100% страховой суммы по окончании программы
уход из жизни в результате несчастного случая
Освобождение от уплаты страховых взносов
инвалидность I группы в результате несчастного случая
Возврат взносов, уплаченных на момент наступления события
уход из жизни по причине болезни
инвалидность I или II группы по болезни
Важные опции на выбор
организация лечения на случай диагностирования онкологического заболевания с ежегодным лимитом 6 000 000 ₽
прохождение регулярного чек-апа
Произошёл страховой случай. Что делать?
1
Заполните заявление. Там указаны все документы, которые вам потребуются для получения страховой выплаты.
2
Предоставьте документы в Р.Лайф. Мы проверим их и сообщим, если чего-то не хватает.
3
В 90% случаев Р.Лайф принимает решение о выплате за 10 рабочих дней. Максимальный срок рассмотрения страхового случая при наличии всех документов — 30 рабочих дней. Он указан в Полисных условиях, на основании которых заключен ваш договор.
4
Как только решение принято, мы свяжемся с вами. Выплата производится в течение 5 дней.
Влияет ли оформление программы страхования на одобрение кредита или снижение процентной ставки по кредиту? Обязательно ли оформлять программу страхования?
Участие во всех программах страхования СК «Р.Лайф» является добровольным и не влияет на предоставление каких-либо услуг АО «Райффайзенбанк».
Программа страхования может помочь погасить задолженность по кредиту, получить выплату при наступлении несчастных случаев или начать лечение в случае диагностирования опасных заболеваний, если такие события признаны страховыми.
Что такое FATCA и кого касаются требования FATCA?
В 2010 году в Соединенных Штатах Америки был принят «Закон о налогообложении иностранных счетов» (FATCA). Целью FATCA является препятствие уклонения от уплаты налогов американских граждан, работающих и проживающих на территории других государств.
FATCA обязывает финансовые организации за пределами Соединенных Штатов передавать в налоговое ведомство сведения о своих клиентах.
Требования FATCA касаются лиц, на которых распространяется законодательство иностранного государства о налогообложении иностранных счетов.
Каким образом клиенты могут узнать о дополнительной доходности, начисленной на договор по итогам прошедшего года?
Страховщик ежегодно по итогам календарного года, информирует своих клиентов о дополнительном инвестиционном доходе, начисленном за прошедший календарный год, путем размещения соответствующей информации на сайте страховщика в сети Интернет (www.rlife-ins.ru) и публикации данных в средствах массовой информации.
Также ежегодно производится рассылка клиентам по e-mail результатов инвестиционной деятельности.
Если у Вас возникнут вопросы по дополнительному инвестиционному доходу, Вы можете направить запрос на электронную почту: info@rlife-ins.ru
Сколько я получу, если расторгну договор досрочно?
При расторжении договора страхования после периода свободного ознакомления возврат страховых взносов не осуществляется, а выплачивается выкупная сумма. Размер выкупной суммы можно найти в таблице выкупных сумм (Приложение №1 к страховому сертификату) или в дополнительном соглашении к договору страхования (если по договору страхования производилось изменение условий). Выкупная сумма может быть увеличена на сумму начисленного инвестиционного дохода.
Обратите внимание, что, в соответствии со ст. 213, 219 Налогового кодекса РФ, при расторжении договора страхования, может быть удержан налог. Налог не удерживается, если до расторжения договора страховщику была представлена справка о неполучении налогового вычета. Если справка о неполучении налогового вычета не была передана страховщику, и налог все-таки удержали, удержанную сумму налога можно вернуть двумя способами:
1. обратиться в отделение налоговой инспекции по месту регистрации для возврата ранее удержанного НДФЛ;
2. подписать Заявление на возврат удержанного НДФЛ, приложив справки о неполучении налогового вычета. Передать документы в наш адрес одним из способов:
в наш офис любым удобным способом (Почтой РФ, лично или курьерской службой);
через любое отделение АО «Райффайзенбанк».
Обратите внимание, что возврат НДФЛ производится в течение 30 рабочих дней с момента поступления оригиналов документов в страховую компанию.
Могу ли я расторгнуть договор по истечении периода свободного ознакомления?
Да, для расторжения договора страхования необходимо заполнить подписать и передать страховщику Заявление на расторжение и выплату выкупной суммы. Заявление вы можете найти в разделе «Бланки заявлений», выбрав потребность «Расторжение». Передать заявление в наш адрес можно одним из следующих способов:
в наш офис любым удобным способом (Почтой РФ, лично или курьерской службой);
через любое отделение АО «Райффайзенбанк».
Обратите внимание, что расторжение договора страхования до окончания срока его действия не выгодно. Внимательно ознакомьтесь с размером выкупных сумм по вашему договору страхования. Таблица с размерами выкупных сумм приложена к вашему договору страхования.
Когда я могу расторгнуть договор страхования без потерь?
При досрочном расторжении Договора страхования Вам не будут возвращены уплаченные взносы в полном объеме, за исключением расторжения Договора страхования в Период свободного ознакомления с условиями страхования (также – период охлаждения) - период, начинающийся с даты заключения Договора страхования и длящийся 30 (тридцать) календарных дней с указанной даты - в этом случае мы вернем Вам оплаченные страховые взносы. С третьего года страхования выплачивается выкупная сумма, размер которой всегда меньше размера уплаченных страховых взносов. Пожалуйста, внимательно изучите Таблицу выкупных сумм.
Для расторжения договора страхования необходимо заполнить, подписать и передать страховщику Заявление на расторжение и выплату выкупной суммы. В данном случае выкупной суммой является первый произведенный взнос в полном объеме. Заявление вы можете найти в разделе «Бланки заявлений», выбрав потребность «Расторжение». Передать заявление в наш адрес можно одним из следующих способов:
в наш офис любым удобным способом (Почтой РФ, лично или курьерской службой);
через любое отделение АО «Райффайзенбанк».
Как можно узнать сумму моих накоплений и наличие/отсутствие задолженности по договору?
Вы можете направить запрос по электронному адресу: info@rlife-ins.ru и Вам предоставят всю необходимую информацию в течение 3 рабочих дней
Можно ли настроить автоматическое списание со счета для оплаты договора и как это сделать?
Автоматическое списание возможно настроить в любом отделении банка, подписав соответствующее заявление.
Списание производится в течение 5 рабочих дней после даты очередного страхового взноса.
Почему при завершении договора нельзя получить выплату в валюте?
В силу Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» резидентами являются физические лица, являющиеся гражданами РФ. В соответствии со ст. 9 ФЗ от 10.12.2003 N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» валютные операции между резидентами запрещены. Таким образом, расчеты в иностранной валюте возможны только между резидентами и нерезидентами (независимо от того, номинирован договор в валюте иной, чем рубль РФ, или нет), в связи с этим расчеты по Вашему договору страхования производятся в рублях по курсу ЦБ РФ на дату оплаты или выплаты (ч. 2 ст. 317 Гражданского Кодекса РФ).
Почему выплата при завершении/расторжении договора может облагаться налогом?
Сумма к выплате не облагается НДФЛ в том случае, если страховая выплата не превышает сумм внесенных страховых взносов, увеличенных на сумму, рассчитанную путем последовательного суммирования произведений сумм страховых взносов, внесенных со дня заключения договора страхования ко дню окончания каждого года действия такого договора добровольного страхования жизни (включительно) и действовавшей в соответствующий год среднегодовой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации (далее – «ЦБ РФ»). В противном случае разница между указанными суммами учитывается при определении налоговой базы и подлежит налогообложению у источника выплаты (пп. 2 п. 1 ст. 213 НК РФ).
В целях определения налоговой базы среднегодовая ставка рефинансирования ЦБ РФ определяется как частное от деления суммы, полученной в результате сложения величин ставок рефинансирования, действовавших на 1-е число каждого календарного месяца года действия договора страхования жизни, на количество суммируемых величин ставок рефинансирования ЦБ РФ.
Таким образом, суммы страховых выплат, связанных с дожитием застрахованного лица до определенного возраста или срока либо связанных с наступлением иного события, по договору добровольного страхования жизни признаются объектом налогообложения по НДФЛ в части, превышающей внесенные со дня заключения договора суммы страховых взносов, умноженные на среднегодовую ставку рефинансирования ЦБ РФ за каждый год действия этого договора.
При заполнении заявлений на изменение данных/условий требуется заполнять все поля?
Нет, требуется заполнять только те поля, которые подлежат изменению.
Почему заявление может быть отклонено на этапе проверки/верификации?
Заявление может быть отклонено при проверке в случаях, если найдены незаполненные поля или поля, заполненные с ошибкой. При этом Вам на телефон поступит СМС с информацией о том, что заявление требует корректировки. Для корректировки заявления Вам потребуется позвонить в страховую компанию/ обратиться в ближайшее отделение АО «Райффайзенбанк».
Почему заявление на восстановление договора страхования может быть передано на андеррайтинг и что это такое? Почему при восстановлении необходима медицинская анкета?
Андеррайтинг – это оценка рисков страховщиком при заключении/восстановлении договора страхования. Такая оценка риска требуется, если страховая сумма по договору страхования достаточно высокая или возраст застрахованного лица приближается к пенсионному. При восстановлении договора страхования андеррайтинг проводится в тех случаях, когда после расторжения договора страхования прошло более 90 дней. Застрахованное лицо отвечает на вопросы медицинской анкеты, подтверждая состояние своего здоровья.
В какой валюте и по какому курсу будет осуществляться выплата по программам, номинированным в долларах США и евро? По какому курсу осуществляется оплата программ, номинированных в долларах США и евро?
Согласно законодательству РФ резидентам выплата будет осуществлена в рублях по курсу ЦБ РФ соответствующей валюты на день платежа. Нерезиденты имеют возможность получить выплату в валюте программы.
По общему правилу, оплата по программам, номинированным в валюте, должна осуществляться в рублях по курсу ЦБ РФ соответствующей валюты на день платежа (ст. 317 ГК РФ). Лица, не являющиеся резидентами в соответствии с Федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле», имеют возможность осуществлять платежи в валюте.
Что требуют налоговые органы в качестве подтверждения оплаты страховой премии по Договору страхования?
Как правило, достаточно справки из страховой организации, которую можно заказать, обратившись к нам по электронному адресу: info@rlife-ins.ru (применимо в случае, когда денежные средства внесены через платежные терминалы и чека на оплату или квитанции у клиента на руках нет). Однако, налоговый орган вправе потребовать иной документ, например, выписку по счету, за которой нужно обращаться в Ваш банк.
Кому достанутся накопления и выплата по договору страхования жизни, если страхователь разведется с супругом/супругой? Придется ли разделить накопления как совместно нажитое имущество?
Накопления и выплата по договору страхования жизни не подлежат разделу в случае развода. В период действия договора страхования (до момента начала выплат) уплаченные денежные средства являются не собственностью клиента, а обязательствами страховой компании, поэтому в этот период они не должны включаться в список делимого имущества. Страхователь также может в любой момент изменить выгодоприобретателя, даже если им был назначен бывший супруг.
Что делать после завершения договора?
Подписанное Заявление на выплату страхового обеспечения при дожитии до окончания действия договора страхования нужно направить на адрес страховщика по адресу: 115230, Москва, 1-й Нагатинский пр-д, д.10, стр.1, либо передать через любое удобное отделение АО «Райффайзенбанк».
Бланк заявления можно найти в разделе Бланки заявлений на нашем сайте, выбрав потребность выплаты страхового обеспечения.
Выплата производится в течение 12 рабочих дней после получения заявления.
Куда мне обращаться за консультацией по моему продукту, если в моем городе закрылись отделения АО «Райффайзенбанк»?
По всем вопросам, связанным с обслуживанием страховых продуктов, можно обращаться напрямую в СК «Райффайзен Лайф» по электронной почте: info@rlife-ins.ru, через формы обращений на сайте компании, а также по телефону: 8-800-505 71 19.
Оплатить договор страхования можно дистанционно на сайте компании
В чем преимущество подачи заявления на страховую выплату онлайн?
Заполняя заявление на страховую выплату онлайн, Вы экономите свое время, так как оно поступает напрямую экспертам страховой компании.
Вы получите квалифицированный ответ после первичной проверки заявления и комплектности документов, а также информацию о дальнейших действиях.
Будет ли являться страховым случаем по программам страхования заемщиков кредитов и накопительного страхования жизни смерть от коронавирусной инфекции (COVID-19)?
Если коронавирусная инфекция, являющаяся острым инфекционным заболеванием, была диагностирована в период действия договора страхования и явилась причиной смерти застрахованного лица, то событие будет являться страховым случаем по рискам «смерть по любой причине» и «смерть в результате заболевания».
Мой договор страхования переведен в статус «оплаченный», что это означает? Можно ли возобновить его действие?
Договор страхования, переведенный в статус «оплаченный», остается действующим, при этом:
клиенту больше не требуется оплачивать страховые взносы,
по договору формируется новая страховая сумма и выкупные суммы.
Страховая сумма выплачивается выгодоприобретателю либо при наступлении страхового события, либо при дожитии до окончания действия договора страхования.
Выкупные суммы выплачиваются при досрочном расторжении договора страхования.
действие договора сохраняется только в отношении части основных страховых рисков согласно полисным условиям (перечень рисков зависит от заключенного договора страхования).
Договор страхования может быть переведен в статус «оплаченный» в нескольких случаях:
по инициативе Страховщика – при неоплате очередных страховых взносов по договору до истечения льготного периода (автоматически со дня, следующего за последним днём льготного периода для оплаты).
по инициативе Страхователя (клиента) – на основании заявления.
Для возобновления договора страхования нужно оформить заявление. Договор страхования, переведённый в «оплаченный», может быть возобновлен на условиях, действовавших до момента перевода его в «оплаченный».
Как узнать сумму к выплате после завершения договора и как она рассчитывается?
Сумма выплаты состоит из:
страховой суммы - она указывается в страховом сертификате и известна при оформлении договора страхования.
дополнительного инвестиционного дохода.
Дополнительный инвестиционный доход можно уточнить у Страховщика, направив запрос по электронному адресу: info@rlife-ins.ru
Каковы сроки осуществления выплаты (при расторжении договора/дожитии до окончания/переплате по договору)?
После того, как Вы подписали заявление, оно проходит проверку на корректность заполнения. Данный процесс занимает, как правило, 1 рабочий день.
Затем Вам приходит СМС-сообщение о результате проверки: заявление принято/заявление требует корректировки.
Если заявление заполнено корректно и принято, выплата или иная запрошенная в заявлении операция осуществляется в течение 12 рабочих дней.
Если заявление отклонено при проверке, требуется исправить ошибки в заполнении и процесс повторится заново.
Как можно восстановить договор накопительного страхования жизни? Когда можно восстановить?
Договор страхования можно восстановить в течение полугода или года после его расторжения (в зависимости от типа оформленного договора). Для этого необходимо заполнить, подписать и направить в адрес страховщика заявление на восстановление договора страхования. Заявление можно найти в разделе Бланки заявлений. Направить заявление можно в виде скана - фото на электронный адрес страховщика: info@rlife-ins.ru - либо передать оригинал через любое удобное отделение АО «Райффайзенбанк» в течение 7 рабочих дней после получения заявления, Страховщиком, если не требуется андеррайтинг, подготавливается дополнительное соглашение на восстановление договора страхования, и Вас приглашают на его подписание и оплату имеющейся задолженности по договору. Договор страхования восстанавливается в течение 7 рабочих дней после подписания дополнительного соглашения и оплаты задолженности.
Какой срок рассмотрения заявления на восстановление договора страхования, если оно передано на андеррайтинг?
Как правило, если у страховщика не возникнет дополнительных вопросов по медицинской анкете страхователя, то решение принимается в течение 2 часов. В некоторых случаях может понадобиться дополнительное согласование, тогда срок рассмотрения увеличится на 1 рабочий день.
Чем программы накопительного страхования жизни (заботы о финансах) отличаются от банковских вкладов, депозитов?
Программы накопительного страхования жизни, так же, как и банковские депозиты, позволяют получать дополнительный доход. Главное преимущество программ накопительного страхования жизни в отличие от банковского депозита — страховая защита на весь срок действия договора. Это значит, что, если за время действия договора застрахованное лицо уйдет из жизни или ему будет присвоена инвалидность, он или его близкие смогут получить денежную выплату, которая поможет справиться с возникающими в этой ситуации финансовыми сложностями.
Что происходит, если клиент не смог внести вовремя один из последующих платежей?
В случае просрочки платежа у клиента есть льготный период, равный 30 или 60 календарным дням (в зависимости от условий договора страхования), для внесения денежных средств. Во время льготного периода договор страхования продолжает действовать, и клиент находится под защитой. Если на момент окончания льготного периода задолженность по уплате страховых взносов не погашена, Договор страхования может быть расторгнут страховщиком и страховая защита перестает действовать.
Почему после завершения/расторжения договора со счета списались средства?
Если после завершения договора страхования у Вас со счета списались средства, значит, Вы не отключили автоматическое списание, оформленное специалистами АО «Райффайзенбанк». Для отключения автоматического списания Вам требуется обратиться в банк и написать соответствующее заявление.
Можно ли внести платеж раньше установленной даты?
Платеж по программе должен быть внесен не позднее даты платежа, указанной в страховом сертификате. Платеж может быть внесен ранее установленного срока (без каких-либо ограничений), однако данные денежные средства будут признаны страховой премией и будут зачислены на договор только в установленную договором страхования дату платежа. Соответственно, пока денежные средства не признаны страховой премией, компания не имеет права их инвестировать.
Что такое льготный период, и как часто он предоставляется?
Льготный период – период времени, предоставляемый Страхователю для погашения задолженности по оплате очередного страхового взноса во избежание прекращения Договора страхования в связи с неоплатой (неполной оплатой) указанного взноса. При этом срок требования Страховщика по оплате страхового взноса считается наступившим в дату оплаты очередного страхового взноса. Льготный период может быть использован неоднократно и применим к каждому очередному страховому взносу. Продолжительность льготного периода, как правило, составляет 30 дней и начинается в дату уплаты очередного страхового взноса. Льготный период можно посмотреть в полисных условиях к вашему договору.
Каким образом я получу подтверждение оплаты страхового взноса?
При оплате страхового взноса в отделениях Райффайзен Банка в качестве подтверждения вы получите копию платежного поручения.
При безналичных расчетах в качестве подтверждения оплаты страхового взноса на электронную почту или номер телефона направляется онлайн-чек.
Отправителем онлайн-чеков является:
PlatformOFD (для SMS сообщений);
платформа ОФД noreply@chek-pofd.ru (для электронных сообщений).
Тема письма: «Кассовый чек №…».
Как оплатить договор страхования? Может ли его оплатить 3-е лицо?
Оплатить договор страхования Вы можете несколькими способами:
с другими способами оплаты Вы можете ознакомиться по ссылке во вкладке «Другие способы оплаты»;
реквизиты Вы можете найти здесь, в разделе «Другие способы оплаты» – «Банковский перевод».
Оплата третьим лицом возможна, вместе с тем обратите внимание, что при оплате третьими лицами, кроме близких родственников, может возникнуть налог.
Что будет, если я перестану оплачивать взносы по договору?
Договор страхования расторгается, и страховая защита перестает действовать. Восстановление договора страхования возможно в течение определенного срока после расторжения (в зависимости от типа программы). Для восстановления договора страхования необходимо заполнить Заявление на рассмотрение возможности восстановления договора, медицинскую анкету (если с даты расторжения договора прошло более 90 дней) и передать документы в наш адрес одним из способов:
в наш офис любым удобным способом (Почтой РФ, лично или курьерской службой);
через любое отделение АО «Райффайзенбанк».
Договор страхования восстанавливается после оплаты восстановительного взноса и подписания дополнительного соглашения либо получения информационного письма о восстановлении договора от страховщика. Как правило, размер восстановительного взноса равен сумме очередного взноса и всех пропущенных взносов по договору.
Чем отличается страховая сумма от страховой премии?
Страховая сумма – сумма, которая полагается к выплате при наступлении страхового события или дожитии до окончания договора страхования (по программам накопительного страхования жизни).
Страховая премия – это взносы по договору страхования.
Почему размер страховой суммы может быть меньше размера уплаченных взносов?
Каждый страховой взнос разделяется на несколько частей, в том числе на плату за риск и на накопление. Так как плата за риск индивидуально рассчитывается для каждого клиента и зависит от возраста, пола застрахованного лица, то в некоторых случаях это может привести к тому, что страховая сумма будет меньше уплаченных взносов. Однако ожидаемая страховая сумма, как правило, выше суммы уплаченных взносов.
Как несовершеннолетний ребенок сможет получить страховую выплату?
Если выгодоприобретателем по договору страхования является несовершеннолетний, то порядок получения им страховой выплаты зависит от возраста ребенка.
возраст от 14 до 18 лет:
Несовершеннолетний может открыть банковский счет сам при наличии письменного согласия законных представителей. Распоряжаться денежными средствами на счете может самостоятельно.
Заявление на выплату подается законным представителем, выплата производится либо на счет несовершеннолетнего (если таковой открыт), либо на счет законного представителя, указанный в заявлении (если счет на несовершеннолетнего не открыт).
возраст до 14 лет:
Открыть счет в банке на имя малолетнего могут только его законные представители - родители, усыновители или опекуны (установленные в соответствии с законодательством РФ) или органы опеки и попечительства (в отношении детей, оставшихся без попечения родителей, до усыновления (удочерения), до передачи под опеку или попечительство). При этом владельцем счета все равно является законный представитель. Распоряжаться денежными средствами, находящимися на таком счете, вправе законные представители малолетнего при наличии предварительного разрешения органов опеки и попечительства. Важно отметить, что на страховщика не возложена обязанность проверять, как расходуются денежные средства и было ли получено согласие органов опеки на их использование. Обязательства страховщика прекращаются с даты выплаты.
Соответственно, по таким лицам заявление на выплату подает законный представитель, выплата производится на счет законного представителя.
На какие договоры страхования и страховые взносы распространяется социальный налоговый вычет?
Социальный налоговый вычет распространяется на договоры страхования жизни сроком от 5 лет и более и уплаченные по такому договору суммы страховых взносов, связанных с дожитием клиента до определенного возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни клиента, а также с его уходом из жизни.
В чем заключается услуга дополнительного сервиса ПРАВОКАРД? Какую именно помощь они оказывают?
В рамках дополнительного сервиса по получению налогового вычета наш партнер ПРАВОКАРД* оказывает полное сопровождение:
∙ предоставляет консультацию по процедуре получения налогового вычета,
∙ проверяет загруженные в личный кабинет документы онлайн,
∙ составляет декларацию и направляет документы в ФНС,
∙ обеспечивает взаимодействие с ФНС, в случае если деньги не пришли в срок.
Вы не будете тратить время на изучение налогового законодательства, составление декларации 3-НДФЛ и посещение ФНС.
*Услуга предоставляется ООО «Современные Сервисы», 127055, г. Москва, ул. Бутырский вал, д.68/70 стр.1, ИНН 7702831930.
Может ли ИП получить социальный налоговый вычет?
ИП имеет право на получение социального налогового вычета, только если имеет доход, который облагается по ставке 13%. ИП, уплачивающий налог по упрощенной системе налогообложения или иной системе, права на налоговый вычет не имеет. Если у ИП такого дохода нет, то вычет он не получит. При этом, если у страхователя ИП есть супруг/супруга, имеющая доход, облагаемый по ставке 13%, то супруг/супруга вправе претендовать на получение вычета по договору страхования вместо ИП независимо от того, на кого из супругов оформлены документы (позиция изложена в Письме ФНС России от 01.10.2015 N БС-4-11/17171@ «О социальном налоговом вычете»).
Может ли клиент рассчитывать на социальный налоговый вычет, если договор страхования жизни заключен до 2015 года?
Да. Например, если договор накопительного страхования жизни заключен в 2010 году сроком на 8 лет (то есть, срок его действия истекает в 2018 году), то со взносов, которые клиент оплачивает, начиная с 2015, ему полагается социальный налоговый вычет. Социальный налоговый вычет можно получать ежегодно.
Может ли рассчитывать на налоговый вычет клиент, у которого заработная плата полностью или частично выдается «в конверте»/неофициально?
Для получения социального налогового вычета сумма НДФЛ, удержанного с заработной платы работника, должна быть не меньше суммы НДФЛ, рассчитанной при предоставлении социального налогового вычета. То есть в том случае, если официальная заработная плата не меньше суммы годового взноса по договору страхования жизни, работодатель сможет предоставить документы для получения социального налогового вычета. В случае, если клиент получает всю зарплату неофициально, социальный налоговый вычет предоставлять не с чего, так как работодатель не перечисляет в бюджет сумму НДФЛ с заработной платы работника.
Что требуют налоговые органы в качестве подтверждения оплаты страховой премии по договору страхования?
Как правило, достаточно справки из страховой организации. Ее можно заказать, обратившись к нам по электронному адресу: info@raiffeisen-life.ru (применимо в случае, когда денежные средства внесены через платежные терминалы и чека на оплату или квитанции у клиента на руках нет). Однако, налоговый орган вправе потребовать иной документ, например, выписку по счету, за которой нужно обращаться в Ваш банк.
Что такое социальный налоговый вычет (СНВ)? Как получить вычет? Какие документы требуются для получения вычета? Требуется ли подавать документы на вычет каждый год?
Социальные вычеты – это льгота по НДФЛ. Применение социальных вычетов по НДФЛ позволяет налогоплательщику вернуть часть налога.
Налоговым кодексом предусмотрено 5 видов социальных налоговых вычетов, один из них:
«По расходам на негосударственное пенсионное обеспечение, добровольное пенсионное страхование и добровольное страхование жизни» (п. 4 ст. 219 НК РФ).
Максимально по программе накопительного страхования жизни возможно вернуть вычет со 120 000 ₽ в год, то есть 15 600 ₽.
Для получения вычета по расходам на уплату пенсионных (страховых) взносов, налогоплательщику необходимо:
заполнить налоговую декларацию (по форме 3-НДФЛ) по окончании года, в котором была произведена уплата взносов;
получить справку из бухгалтерии по месту работы о суммах начисленных и удержанных налогов за соответствующий год по форме 2-НДФЛ;
подготовить копию договора (страхового сертификата) заключенного со страховой компанией;
подготовить копии документов, подтверждающих степень родства с лицом, за которое налогоплательщик оплатил страховые взносы, если применимо;
подготовить копии платёжных документов, подтверждающих фактические расходы налогоплательщика на уплату взносов (чеки контрольно-кассовой техники, приходно-кассовые ордера, платёжные поручения и т.п.);
предоставить в налоговый орган по месту жительства заполненную налоговую декларацию с копиями документов, подтверждающих фактические расходы и право на получение социального налогового вычета по расходам на уплату пенсионных (страховых) взносов;
для возврата НДФЛ возможно подавать документы в отделение ФНС как каждый год, так и за несколько лет (максимально за три года).
Осенью 2019 года Сергей стал замечать ухудшение самочувствия. После проведенных обследований был диагностирован рак желудка II стадии и присвоена инвалидность I группы. Страховая компания произвела выплату в размере 5 000 000 руб. с освобождением от уплаты последующих страховых взносов, благодаря которой Сергей смог начать лечение.
Владимир, 39 лет, Нижний Новгород
В результате ДТП наш клиент получил травмы, несовместимые с жизнью, что привело к летальному исходу. Страховая компания осуществила выплату в размере 1 000 000 руб. родственникам погибшего клиента.
Алексей, 43 года, Санкт-Петербург
Два года назад Алексей оформил программу накопительного страхования жизни с платежом 57 000 руб. раз в полгода. В результате легочно-сердечной недостаточности, вызванной коронавирусом (COVID-19), клиент ушел из жизни. Страховое покрытие по данному риску составляло 1 300 000 руб., родственники получили страховую выплату в полном размере.
Елена, 55 лет, Санкт-Петербург
Решила сотрудничать с Райффайзен Банком, т.к. был зарплатный проект у нашей компании. О программе страхования узнала от знакомой. Проект понравился, потихоньку получилось накопить, самостоятельно бы не получилось. Ежемесячно приходила предварительная смс о предстоящей оплате, что очень удобно.
Уже порекомендовала своим подругам эту программу.
Спасибо за сотрудничество!
Анастасия, 35 лет, Москва
Весной 2020 года у Анастасии был диагностирован рак крови, и присвоена инвалидность. Страховая компания произвела выплату в размере 1 100 000 руб., благодаря чему наш клиент смог пройти лечение.
ООО «СК «Р.Лайф» использует cookie для персонализации сервисов и удобства пользователей.
Ознакомьтесь с условиями и принципами обработки персональных данных.
Вы можете запретить сохранение cookie в настройках своего браузера.